A nadie le importa su bienestar financiero más que a usted, por lo que es importante tener un plan financiero para usted. Tener un plan financiero sólido le permitirá ahorrar dinero, pagar las cosas que realmente desea y lograr metas a largo plazo como ahorrar para la universidad y la jubilación.
Esto probablemente no será una sorpresa, pero el plan financiero de todos se ve diferente. Así que si te estás preguntando cómo crear un plan financiero, o por qué deberías hacerlo, estás en el lugar correcto.
Todos queremos ser financieramente independientes y construir riqueza. ¡Decidir embarcarse en el camino hacia la independencia financiera es un gran problema! Marca un nuevo comienzo con tu dinero y significa que te estás preparando para lograr algo que puede cambiar tu vida para mejor.
En este post, te llevaré a través de todo lo que necesitas saber para planificar tu futuro financiero. Sigue leyendo y prepárate para tomar alguna acción para poner en marcha tu propio plan financiero.
Cree una lista de cosas para planificar
Comencemos creando una lista de cosas que necesitarás tener o construir en tu camino hacia la seguridad financiera. Estos siguientes elementos son esenciales para su plan financiero:
Determine el tipo de plan financiero que necesita
No creas que es demasiado pronto o demasiado tarde para tener un plan financiero. Todo lo contrario: ¡ahora es el momento PERFECTO para empezar!
Un plan para ti mismo
Si eres soltero, es importante establecer un plan financiero que no solo te ayude a alcanzar tus metas inmediatas, sino que garantice que tu futuro yo será atendido.
Esto significa hacer todas las cosas mencionadas anteriormente sin hacer ninguna suposición de que las cosas de alguna manera se resolverán por sí mismas. ¿Un gran error? Suponiendo que conozcas a alguien que te cuide y se ocupe de las finanzas de tu relación.
Si tu estado de relación cambia o te casas, estarás bien equipado para planificar tus finanzas juntos si ya tienes cosas en su lugar para ti.
Un plan para su matrimonio
Si usted está casado o tiene otro significativo, entonces usted necesita participar en sus finanzas como un equipo. Discuta sus metas de presupuesto y dinero y tome decisiones financieras juntos. Entienda a dónde va su dinero y cuánto dinero tiene en ahorros e inversiones.
– ¿Debe tener cuentas conjuntas o cuentas separadas?
Tener cuentas conjuntas es genial, pero también creo en tener sus propias cuentas de ahorro personales. Como mujeres, es importante para nosotros construir nuestro propio sentido de seguridad y tener “el nuestro” que traemos a la mesa. Pero no sientas que necesitas mantener tus cuentas personales en secreto. Recuerden que el matrimonio y las relaciones comprometidas prosperan en la apertura y la honestidad.
Independientemente de si se une a su pareja o lo hace solo, el camino hacia la independencia financiera no siempre es suave, perfectamente pavimentado. Pero no te desesperes; es hora de enrollar nuestras mangas y ensuciarnos las manos. Así es, es hora de aprender a crear un plan financiero sólido.
Cómo crear un plan financiero
A continuación, encontrará diez pasos para crear un plan financiero sólido.
Anote sus metas financieras
Tener metas financieras es la base para su éxito financiero. Después de todo, tienes que saber lo que quieres lograr para lograrlo. Sin embargo, cuando se trata de establecer metas, desea asegurarse de que sus objetivos estén bien definidos y priorizados en consecuencia. ¡Es genial tener grandes y elevados objetivos! Pero asegúrese de dividirlos en trozos más pequeños. De esa manera, no estás abrumado tratando de lograrlos y puedes medir fácilmente tu progreso.
Iniciar un fondo de emergencia
También es muy importante que uno de sus objetivos incluya un plan para lidiar con emergencias. Quieres asegurarte de estar preparado para capear una tormenta. De lo contrario, acabarás en deuda otra vez.
Pagar las deudas
Lamentablemente, no puedes iniciar tu futuro financiero si llevas una tonelada de deudas. Entre las tasas de interés altísimo, los grandes pagos mensuales mínimos y el daño que gran cantidad de deuda puede hacer a su puntaje de crédito, es mejor que pague primero sus deudas. Cree una estrategia de pago de deudas y sea paciente pero consistente cuando trabaje para obtener una deuda libre.
Crear un plan para invertir
Si usted es serio acerca de la construcción de la riqueza, entonces usted va a tener que poner su dinero a trabajar para usted. Aquí es donde entra en día la inversión. Sin embargo, antes de poner en inversiones parte de su dinero ganado con tanto tanto de tanto dinero, es importante tener objetivos bien definidos. Piense en para qué sirve la inversión para cuándo necesitará su dinero y cuál es su tolerancia al riesgo.
Invertir es una actividad a largo plazo, por lo que tienes que comprometerte con ella si realmente quieres ver crecer tu dinero. ¿Te preocupa que necesites tu dinero a corto plazo? Bueno, para eso están sus cuentas de ahorros; para dejar a un lado sus ahorros de emergencia y dinero para sus metas a corto plazo (es decir, dinero que necesitará en 5 años o menos).
También desea asegurarse de tener un entendimiento básico (como mínimo) de cualquier inversión en la que ponga su dinero (por ejemplo, el mercado de valores, bienes raíces o pequeñas empresas). Sus planes de invertir deben incluirse como parte de su presupuesto mensual, donde asigna un cierto porcentaje de sus ingresos a sus metas de inversión.
Obtenga el seguro adecuado
Después de trabajar tan duro para ganar tu dinero, lo último que quieres es una ocurrencia imprevisto para acabar contigo. El seguro es esencialmente su plan de respaldo que protegerá sus activos en caso de que ocurra una circunstancia de la vida que requiera una gran cantidad de dinero para resolver.
Su cobertura de seguro debe incluir salud, auto, discapacidad, vida, hogar o alquiler, y negocios. Básicamente, desea proteger cualquier cosa de gran importancia que tenga un alto valor para asegurarse de que usted (y sus seres queridos) están protegidos financieramente. Tener el seguro adecuado puede convertir lo que de otra manera podría ser un desastre importante en un simple inconveniente.
Crear un plan para la jubilación
Con el fin de tener el estilo de vida que sueña en la jubilación, usted necesita planificar adecuadamente para ello. Tendrá que determinar cuánto va a necesitar retirarse, por supuesto teniendo en cuenta la inflación y cómo planea ahorrar e invertir por adelantado para ese período de su vida. Si bien la jubilación puede parecer una vida de distancia, ¡nunca es demasiado pronto para empezar!
Plan de impuestos
¡Sí, impuestos! Los impuestos son molestos, pero ciertamente no se van pronto. Así que asegúrese de que sus proyecciones de ingresos a largo plazo incluyan impuestos. No planificar los impuestos puede afectar su flujo de efectivo de una manera importante. Además, definitivamente desea buscar opciones de inversión en ahorros de impuestos y mantenerse al día sobre cualquier deducción de impuestos relevante que pueda aplicar para ayudarle a ahorrar dinero en los pagos de impuestos. Usted puede planear sentarse con un contador de impuestos o planificador financiero para ayudar a asegurar que su plan de impuestos sea adecuado. También debe echar un vistazo a nuestra entrada de blog sobre cómo reducir sus ingresos imponibles!
Crear un plan patrimonial
La planificación patrimonial no es algo en lo que a mucha gente le guste pensar, ¡pero es esencial! Le permite determinar exactamente lo que sucede con sus activos después de que se haya ido. Implica enumerar todos sus activos, crear un alá y hacerlo accesible a las personas que necesitan tener acceso a él. Un planificador financiero o un abogado inmobiliario pueden ayudarle a configurar las cosas correctamente.
Revise su plan con frecuencia
Una vez que tenga su plan financiero esbozado y revolcándose, es importante revisar su plan con frecuencia y hacer los ajustes necesarios si sus metas o las circunstancias alrededor de su vida cambian. Por ejemplo, tal vez sus necesidades de seguro cambien, su tolerancia al riesgo cambie, o que se case o tenga hijos. Como mínimo, desea registrar su plan financiero general al menos cada seis meses.
Cuando revisas con poca frecuencia, es más fácil para ti lidiar con acontecimientos de vida no planificados, recuperarte de los contratiempos y lograr tus metas financieras.
Piense en lo que hace para mantener su salud personal – Cepillarse los dientes y ducharse regularmente para mantenerse limpio y evitar enfermedades innecesarias porque todos sabemos que caer enfermo puede conducir a otras complicaciones de salud y definitivamente no quiere eso. Y también porque lo haces tan a menudo, ahora es parte de tu hábito diario de mantenimiento de la salud – bueno, lo mismo se aplica a sus finanzas!
Manténgase en el curso, evite gastos excesivos y aprenda de sus errores
Su viaje a la independencia financiera no siempre será fácil. Habrá días difíciles, semanas e incluso meses. Perseguir un objetivo de independencia financiera que esté muy ligado a la gratificación difertilada no siempre es divertido, pero es completamente factible. Tener un plan sólido para sus finanzas, ser disciplinado y evitar gastos excesivos. Descubrirás lo bien que te sentirás cuando realmente hagas un esfuerzo concertado para apegarte a tu presupuesto.
Mientras trabajas en tus finanzas, aún puedes cometer errores con tu dinero, y está bien. A veces es posible que no puedas resistir el impulso de comprar algo que no esté en tu presupuesto inmediato. Y a veces tendrás ganas de destrozar todo tu plan financiero porque simplemente no parece divertido.
Sin embargo, siempre y cuando mantengas tus razones por las que quieres ser financieramente libre de enfoque y hacer un esfuerzo para recuperar rápidamente de tus errores, lo harás muy bien. Se trata de evaluar los errores que cometió, entender por qué los hizo y hacer un plan para evitar volver a cometerlos. Luego, tendrás que tomar esas lecciones y aplicarlas a tu éxito futuro.
Consejos sobre cómo revisar con frecuencia su plan financiero
Estos son algunos consejos para ayudarle a revisar sus planes financieros.
Establecer una rutina
Asigne algún tiempo cada semana o al mínimo una vez al mes, sin fallos, para repasar sus finanzas. Haz que sea una cita de café contigo mismo o ponte buena música y toma una taza de té caliente en casa y pasa algún tiempo comprobando las cosas. Es una buena idea establecer un recordatorio en tu calendario para que no te olvides de este check-in.
Establecer y revisar sus metas financieras
Si aún no lo ha hecho, es importante que rasce sus metas financieras a corto y largo plazo para que sepa exactamente en lo que está trabajando con su dinero. A medida que avanza el tiempo, desea asegurarse de revisar y reevaluar sus objetivos para asegurarse de que siguen siendo cosas que desea lograr y que está en camino de cumplirlas.
Conciliar sus cuentas bancarias y pagos de facturas
Compruebe los débitos de su cuenta bancaria con los pagos de facturas que haya programado o enviado previamente. Asegúrese de que las facturas/pagos de deuda pendientes hayan sido pagados o programados.
Compare sus recibos con las transacciones de su tarjeta de crédito y confirme el saldo. Revise su presupuesto y compare sus gastos reales con lo que presupuestaron. Una vez al mes, establezca su presupuesto para el próximo mes.
Revise sus ahorros e inversiones
Si tiene transacciones automatizadas configuradas para realizar transferencias a sus cuentas de ahorros o de inversión, asegúrese de registrarlas. Esto también incluiría cualquier depósito automático que haya configurado para ir a sus cuentas de jubilación, etc.
Si no tiene la automatización configurada, realice o programe sus transferencias manuales a sus cuentas de ahorros e inversiones y asegúrese de comprobar y asegurarse de que las transacciones entraron correctamente.
Además, ¡planifique revisar su cartera de inversiones general para reequilibrar y diversificarse según sea necesario y asegúrese de revisar sus tarifas también!
Revise sus pólizas de seguro
También desea asegurarse de que tiene el tipo correcto de seguro para su vida. Esto incluye salud, auto, vida, discapacidad, hogar, propiedad personal, negocios, etc. Establezca un recordatorio para dos veces al año en el que se sienta y evalúe los costos de sus diversas políticas y compre alrededor para ver qué más hay ahí fuera.
Reconciliar sus cuentas y planificar sus finanzas, se asegura de que usted está al tanto de todo lo que sucede con su dinero y que usted está en el camino correcto para lograr sus metas.
Compruebe su valor neto
Su valor neto casi se puede describir como el termómetro utilizado para medir su salud financiera y desea realizar un seguimiento de ella. Su principal prioridad debe ser pagar tanta deuda como sea posible, comenzando con su deuda de alto interés, hacer crecer sus activos y con el tiempo, su patrimonio neto comenzará a crecer.
También es importante realizar un seguimiento de su valor neto a lo largo del tiempo para asegurarse de que está en línea con sus metas a largo plazo y objetivos financieros que se ha establecido para lograr.
Muchas personas comienzan con un valor neto negativo a medida que comienzan a trabajar en la mejora de sus finanzas, pero dado el tiempo y la continuación de la práctica de buenos hábitos financieros, esto cambiará.
Preguntas para hacer cuando revise su plan financiero
Algunas preguntas para ayudarle junto con el proceso podrían incluir:
- ¿Qué pasos tomé el mes pasado que me acercaron a mis metas?
- ¿Qué cosas sucedieron que me han alejado más de mis metas?
- ¿Mi gasto estaba en línea con mis valores fundamentales?
- ¿Qué errores de dinero he cometido en el último mes?
- ¿Por qué los hice?
- ¿Mis metas financieras siguen siendo realistas?
- ¿Qué grandes gastos se acercan pronto?
- ¿Mi fondo de emergencia está totalmente financiado con 6 a 9 meses de gastos basados en las necesidades básicas actuales que tengo hoy?
- ¿Estoy ahorrando lo suficiente para retirarme cómodamente en función de mi monto ideal para la jubilación?
- ¿No sabes tu cantidad?
- ¿Estoy cumpliendo con mis otros objetivos de ahorro e inversión a corto plazo
- ¿Estoy en el camino correcto con mis ahorros para mis hijos?
- ¿Qué pasos puedo tomar para asegurarme de que tengo un mes mejor el próximo mes?
- Consejo: Lleva un diario donde respondas estas preguntas y luego revises tus entradas anteriores cada pocos meses, es una gran manera de mantenerte motivado especialmente al ver el progreso que estás haciendo con el tiempo, y si te mantienes comprometido a mejorar tus finanzas, verás progreso.
Para cerrar
Recuerde, este es su viaje y no nadie más, así que tener un plan para tener éxito con sus finanzas es súper importante. Planificar con anticipación para la vida que deseas vale la pena.